【家計見直し】月15.5万円の壁に挑む。まずは「リボ払い完済」と「支出の最適化」から
前回、将来の目標額5,000万円に対して「月15.5万円の積立が必要」という衝撃の事実が発覚しました。現状の入金力では到底足りないため、まずは足元の支出を徹底的に洗い出し、2026年の再建プランを立ててみました。
現状の固定費・サブスク一覧（月額）
実家暮らしという恩恵を預かりつつも、改めて書き出すと固定費はそれなりに膨らんでいます。
1. 固定費・保険
* 家に入れるお金： 90,000円
* 生命保険： 9,486円
2. サブスク・会費（合計：14,983円）
* chocoZAP： 3,278円（健康維持）
* Google AI Pro： 2,900円（自己投資・AI活用）
* ReZARD： 3,960円（衣服・ファン活動）
* マネーフォワード： 590円（家計管理）
* その他アプリ・サービス： 4,210円（note, アマプラ, iCloud等）
3. 現在の積立投資（合計：9,093円）
* iDeCo： 5,000円
* 純金積立： 3,093円
* NISA（積立）： 1,000円
固定費合計：約124,000円
収支シミュレーションと「リボ払いの壁」
手取り額を270,000円とすると、固定費を引いた残りは146,000円。
しかし、ここからが「過去の自分」への落とし前です。
* リボ払い返済： 約60,000円
* 自由に使えるお金： 86,000円
この86,000円の中から、高額なサプリ代（月1.2万円）、医療費、書籍代、娯楽費を捻出しています。現状では、急な出費があればすぐに貯金が底を突く、かなり危ういバランスです。
2026年の戦略：キャッシュ50万円への道
「月15.5万円」の積立はすぐには無理ですが、まずは**「年間50万円の現金貯蓄」**を今年の現実的な目標に据えます。
戦略①：リボ払いの完済（2026年後半）
あと半年ほどでリボ払いが終了する予定です。この月6万円の負担がなくなる瞬間が、私の資産形成の本当のスタートラインになります。完済後は、その浮いた資金をNISAへスライドさせます。
戦略②：株主優待のフル活用
現在chocoZAPに通っていますが、RIZAPグループの株をあと100株買い増し、合計200株以上にします。これにより**「1年間会費半額」**などの優待をフル活用し、さらに支出を削ります。
戦略③：健康による「医療費削減」
サプリメントへの投資を最適化しつつ、chocoZAPで身体を鍛え直すことで、通院費や薬代を減らしていく。これこそが最大のコストカットだと考えています。
2026年の最終形態（予定）
リボ払いが終わった暁には、以下のような構成を目指します。
* NISA積立： 月30,000円（楽天ポイント還元率もアップ！）
* 現金預金： 月30,000円
まずは「負の遺産」をゼロにし、地盤を固める1年。
派手な投資はまだ先ですが、着実に「お金の蛇口」を整えていこうと思います。
コメントを残す