📝 資産運用に関する免責事項 本記事は、筆者自身の「自分株式会社」における経営判断および投資体験を記録したものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。 投資は自己責任です：株式や投資信託などの運用には価格変動リスクがあり、元本を割り込む可能性があります。負債がある場合は返済を最優先してください。

1月に楽天リボ完済という創業以来最大の課題を片付け、2月は次の布陣を整えた月だった。繁忙期の12時間労働の中で下した経営判断を記録する。

1. iDeCo：オルカン一本化という「断捨離」

1月まで複数ファンドに分散していたiDeCoを、オルカン（全世界株式インデックス）一本に絞った。

理由はシンプルだ。管理に使う脳のリソースを最小化するためだ。繁忙期に複数ファンドのパフォーマンスを追い続けることは、12時間労働の身には現実的ではない。

世界経済の成長をまるごと取り込む一本に任せて、あとは時間に働いてもらう。これが今の自分にできる最善の判断だ。

2. 積立NISA：VT・VTI売却、オルカン積立へ移行

積立NISAで保有していたVT（全世界株ETF）とVTI（米国全体ETF）を売却した。

目的はリボ完済後の資金整理と、積立の一本化だ。今後は積立NISAでオルカンを月3万円積み立てる体制に移行する。iDeCoと同じ方向に揃えることで、長期の柱をシンプルに構築する。

3. 国内端株：8銘柄の家臣団を一気に拡張

楽天ポイントを原資に、かぶミニで1株ずつ8銘柄を購入した。

ポイント投資のため実質的なキャッシュアウトはゼロに近い。

ミニ株（1株）のため現時点では優待の権利確定はないが配当利回りは１株でも変わらない。単元株への道は1株から始まる。まず「株主になる」という足がかりを、ポイントで着実に打っておく戦略だ。

1株数百円から数千円で、食品・小売・通信・金融・住設と幅広い業種に分散できる。これがかぶミニの本質的な価値だ。

2月末時点のポートフォリオは国内株式53.2%、国内外株式23.5%、コモディティ17.1%、仮想通貨6.0%という構成になった。端株の積み上げによって国内株式の比率が着実に高まっている。

4. コモディティ：金は輝き、暗号資産は凍りついた

天国と地獄、という表現がぴったりだ。

純金積立は地政学リスクを背景に急騰した。三菱マテリアルの株主優待（1gあたり5円割引）と組み合わせながら積み上げてきた資産が、ここにきて存在感を増している。

暗号資産は厳しい。しかし金のプラスがある程度ヘッジとして機能している。これが分散投資のリアルだ。どちらかだけを持っていたら、もっと辛い数字を見ていた。

5. 3月の経営計画

PayPayリボの完全完済を最優先課題とする。繁忙期が明けたら一気に片付ける。

リボ完済後に積立NISAのオルカン月3万円積立を開始する。iDeCoと合わせて長期の二本柱が揃う。

端株の家臣団は引き続き楽天ポイントを活用しながら少しずつ積み上げる。

📝 代表の感想：12時間働く日常が、全て投資へ繋がっている

イオンで買い物をすれば株主として収益に参加する。吉野家で牛丼を食べれば優待の対象に向かって近づく。KDDIで通信料を払いながら将来の配当を待つ。

今はまだ1株の足がかりに過ぎない。しかし12時間拘束の日常のあらゆる消費が、自分株式会社の投資と繋がり始めている。

夢も希望もないけれど、仕組みだけは着実に育っている。

📚 自分株式会社の関連記事

【前月】

1月期・投資概況：リボ完済と「一株」から始める逆転の布石

【保有資産シリーズ】

三菱マテリアル（5711）1株・優待継続の記録

配当という名の「不労所得」が口座に届いた日。ソフトバンク（9434）100株の生存記録

📝 資産運用に関する免責事項 本記事は、筆者自身の「自分株式会社」における経営判断および投資体験を記録したものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。 投資は自己責任です：元本を割り込む可能性があります。

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これまで運用の主軸に据えていた「バランス型」から完全に撤退し、全世界株式（オルカン）を軸とした「攻め」のポートフォリオへと舵を切った。なぜ今、守りを捨てたのか。その経営判断の全記録を公開する。

1. 2025→2026 ポートフォリオの変遷：バランス型からの卒業

一言でリバランスと言っても、そこには1年にわたる試行錯誤の跡がある。慎重すぎる分散から、目的を明確にした集中へとシフトした。

以前は資産の3割を債券等を含む「セゾン・グローバルバランスファンド」に預けていたが、2026年2月をもってこれを卒業した。60歳まで引き出せないiDeCoという戦場において、中途半端な守備固めは、成長という名の勝利を遠ざける機会損失だと判断したためである。

2. iDeCoの隠れた武器：初年度確定利回り15％の破壊力

iDeCoの最大の武器は、運用益ではなく「所得控除」にある。

月5,000円（年6万円）の積み立て。所得税（仮定5％※）と住民税（10％）を合わせれば、年間で9,000円の税金が戻ってくる。投資した瞬間に**「初年度15％の確定利回り」**が得られる計算だ。

（※所得税率5%は課税所得195万円以下の場合。年収により変動するが、強力なブーストであることに変わりはない）

3. 節税利回りの「逓減」という不都合な真実

しかし、この「15%」の魔法は永遠には続かない。元本が積み上がるにつれ、全体に対する節税額のインパクトは薄まっていく。

• 1年目： 投資6万円 → 節税9,000円（実質利回り 15.00%）
• 10年目： 累計60万円 → 節税9,000円（実質利回り 1.50%）
• 17年目： 累計102万円 → 節税9,000円（実質利回り 0.88%）

この利回りの低下を補うために、私はスイッチングを決めた。税制の「ブースト」が弱まる分、株式の「複利」でエンジンを最大出力まで高める必要がある。また、iDeCo内でのスイッチングは非課税で行えるため、20%の譲渡益課税を気にせず、無傷で資産を移動できる機動力も最大限に活用していく。

4. 44歳が「守り」を捨てられた理由：リスク許容度の設計

44歳で攻めの姿勢を取れたのは、iDeCo以外の場所で「守り」を固めているからだ。

• 新NISA： 全資産の約3割を現金（待機資金）として保有。暴落時の弾薬を確保しつつ、精神的なクッションとしている。
• 純金・プラチナ積立： 月々の積み立てを継続。法定通貨以外の実物資産でポートフォリオに厚みを持たせている。

iDeCoはあくまで全体最適の一部。このバックボーンがあるからこそ、フルスイングができる。

5. 17年後のゴール：102万円→200万円への道筋

今回のポートフォリオにおける期待リターンを、各資産の長期平均（株式 7〜8%、リート 4%、金 1%等）から算出したところ、加重平均で**年率 5.75%**という数字が導き出された。

この5.75%で、60歳までの残り17年間運用を続けた場合のシミュレーションは以下の通り。

• 17年間の拠出元本： 102万円
• 17年後の評価額（予測）： 約186万円
• 累計の節税額： 約15.3万円

運用益と節税メリットを合わせれば、実質的な資産価値は約200万円。

夢も希望もないけれど、銀行に102万円を預けていても、17年後に200万円になることは絶対にない。この差こそが、私がリスクを取る理由だ。

結論：17年後の自分へ、200万円のバトンを

管理すべき銘柄を絞り込み、曖昧な分散を排除したことで、経営判断のメモリには「余裕」が生まれた。

整理された数字と、確定した節税。そして、世界経済に身を委ねる複利の力。

この三つの車輪で、私は17年後の自分へ、102万円ではなく200万円のバトンを渡すつもりだ。

📝 資産運用に関する免責事項

本記事は、筆者自身の「自分株式会社」における経営判断および投資体験を記録したものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。

投資は自己責任です：株式や投資信託、暗号資産などの運用には価格変動リスクがあり、元本を割り込む可能性があります。

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「自分株式会社」代表の私です。

2026年、私の資産運用は大きな転換点を迎えました。

長年の呪縛だったリボ払いの完済が目前に見えてきた今、次なる一手として着手したのが**「iDeCo（個人型確定拠出年金）のポートフォリオ大改革」**です。

44歳、人生の折り返し地点。

残り16年という時間を味方につけるための「攻めのスイッチング」について、その戦略を公開します。

1. さよなら、セゾンGBF。なぜ「バランス型」をやめたのか？

これまで私のiDeCo口座では、投資信託の優等生といわれる「セゾン・グローバルバランスファンド（GBF）」が３本柱の１本でした。株と債券を50:50で持つ安定感が魅力ですが、今の私には**「守りがブレーキ」**になっていることに気づいたのです。

 * 信託報酬（コスト）の壁： セゾンGBFのコスト（約0.5%台）に対し、新世代のインデックスファンドは0.05%台。この10倍の差は、16年後の資産残高に大きな影を落とします。

 * リスク許容度の再定義： 私はiDeCo以外で「純金・プラチナ積立」という最強の守り（現物資産）を持っています。ならば、非課税メリットの大きいiDeCoは「100%株式」で攻めるべきだという結論に至りました。

2. 【新・布陣】オルカンを主軸に、自分なりの「加速装置」を。

今回、バランス型の保有資産をすべて売却しオルカンにスイッチングし、以下のポートフォリオに変更を完了しました。

新・配分比率（ターゲット・アロケーション）

 * 楽天・オールカントリー（45%）： 世界の成長を丸ごと取り込む「核」。

 * 楽天・S&P500（25%）： 米国株の爆発力でリターンを底上げ。

 * MSDC日本リート（15%）： 不動産を組み込み、資産の分散を図る。

 * MSDC日本株（10%）： 自国市場の成長も取りこぼさない。

 * SSゴールド（5%）： 三菱マテリアルでの現物積立があるので調整。

「評価益29%」という過去の成功に甘んじることなく、これからの16年で最大効率を目指すための布陣です。

3. 目標は「資産1億円」、そして「年間300万円の配当」

私の最終目標は明確です。**「資産1億円」の構築と、そこから生み出される「年間300万円の配当収入」**です。

リボ払いでカード会社に支払っていた高い金利。これからは、その資金をすべて「自分株式会社」の成長燃料に変えていきます。

「評価益」という画面上の数字に一喜一憂するフェーズは終わりました。着実に資産の質を高め、**「実現利益」**を積み上げていく。それこそが、将来、好きな日本酒や読書を心ゆくまで楽しむための、最も確実な「錬金術」だと信じています。

📝 40代の仲間たちへ：遅すぎることはない

「もう44歳だから……」と諦める必要はありません。

設定画面で数回クリックする。その「小さな一歩」が、16年後の定年時に数百万円、数千万円の差となって現れます。

夢も希望もない日常を、数字と戦略で変えていく。

リボ完済後の「月3万円投資」へ向けた準備は、これですべて整いました。

​📝 資産運用に関する免責事項

​本記事は、筆者自身の「自分株式会社」における経営判断および投資体験を記録したものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。

​投資は自己責任です： 株式や投資信託、暗号資産などの運用には価格変動リスクがあり、元本を割り込む可能性があります。

​最終判断はご自身で： 市場環境や個人の財務状況は常に変化します。実際の投資にあたっては、必ず最新の公式情報や専門家の意見を確認し、ご自身の判断と責任において行ってください。

​正確性について： 記事作成時点での正確なデータに基づき執筆していますが、将来の結果を保証するものではありません。

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2026年、早くも1ヶ月が過ぎました。新年の抱負や目標を掲げた1月は、今年一年の明暗を分ける重要な初陣。わが社は「負債の圧縮」を最優先事項としつつ、将来の爆発力に向けた「種まき」を地道に行いました。

今月の投資・資産運用の現場をレポートします。

1. 10年越しの「端株」を単元株へ昇華：ダイトウボウ【3202】

かつて10年前に「一株だけ」買って放置していたダイトウボウ㈱を、ついに99株買い増して100株（単元株）にしました。

• 原資： Oliveキャンペーンで獲得したVポイント
• 狙い： 隠れ優待

ポイント投資なので、実質キャッシュアウトはゼロ。放置されていた端株が、これで立派な「優待株」へと昇格しました。こういう小さな「整理整頓」が、負債まみれの過去との決別に繋がると信じています。

2. ポイント投資の加速：FANG+とゴールド

YouTubeの投資動画から得た情報を即実行に移しました。

• iFreeNEXT FANG+（NISA積立）： 楽天ポイントで500ポイント分を追加。年明け以降の軟調な動きにはがっかりしていますが、長期視点で耐えます。
• PayPayポイントの現金化戦略： 都度払いの帳簿入力の手間を省くため、PayPay証券を開設。「ポイント→ゴールド（SPDRゴールド・シェア）→売却→現金化」というルートを構築しました。こちらも2月の頭に暴落しましたが、戦略は変えません。

3. コモディティ投資の拡充：純金に続き「プラチナ」開始

金銀プラチナの高騰を受け、三菱マテリアルでの「プラチナ積立（月3,000円）」を決定しました。

• スケジュール： 2月引き落とし、3月積立開始予定。
• スタンス： 直近では暴落していますが、積み立てる側としてはむしろ「安く買えるチャンス」と前向きに捉えています。1月のピーク時よりも、今の調整局面の方が精神的には楽です。

4. 1月決算の課題と2月の展望

今月は正月休みもあり、正直少し使いすぎました。投資用現金に手をつける可能性もありますが、それは「会社への一時的な借入」として記録し、後で必ず補填します。

■ ジーイエット【7603】への懸念

優待目的で保有していますが、一瞬の高騰と急落に苦笑い。優待をもらう前に店舗がなくならないことを祈るばかりです。

■ 2月の経営計画

1. ミニ株での高配当株積立： 1株単位でキャッシュフローを強化。
2. 米国ETFによる通貨分散： 円安・円高の両局面に対応できるポートフォリオを目指す。

📝 代表の感想：夢も希望もないからこそ、仕組みで勝つ

「夢も希望もないけれど、健康になりたい」「お金持ちになりたい」。

そのためには、Vポイントや楽天ポイント一粒たりとも無駄にはできません。

1月、楽天リボは完済しました。

2月は、この浮いた金利分を「外貨」や「高配当株」という新たな武器に変えていく。13,000日の人生残り時間を、少しでもリッチなものにするために。

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通帳を見てみると、想定以上の金額。40代、資産100万円を目指す身としては、これを単なる「臨時収入」で終わらせるわけにはいきません。

今回の還付金の正体と、冷静に分析して見えた「iDeCo節税のカラクリ」を記録します。

1. 令和7年（2025年）還付金の内訳

今回の還付が手厚かったのには、制度上の理由がありました。

* 基礎控除の改正対応： 令和7年は税額表が改正前の金額で源泉徴収されていましたが、年末調整で基礎控除が20万円増額。税率10%として、これだけで2万円が戻りました。

* iDeCo（個人型確定拠出年金）： 拠出分による所得税還付（約6,000円）。

* その他控除： 保険料控除などを合わせ、合計で約3万円の還付となりました。
このうち、iDeCo由来の節税分（所得税等6,126円＋住民税6,000円＝合計12,126円）は「iDeCoが産んだ配当金」と定義し、全額を投資資金へプールします。

2. iDeCo「節税利回り」の残酷な真実

還付金の喜びの中で、あるシビアな事実に気づきました。iDeCoの「節税利回り」は、年数が経過するほど低下していくという点です。

投資累計額に対するインパクトの推移

住民税・所得税の控除額が毎年一定（12,126円）と仮定した場合、元本が膨らむほどその寄与度は薄まります。

* 1年目： 拠出6万円に対し節税1.2万円 → 利回り20.21%
* 2年目： 累計12万円に対し節税1.2万円 → 利回り10.10%
* 10年目： 累計60万円に対し節税1.2万円 → 利回り2.02%

初年度は「加速装置」として機能しますが、後半戦は純粋な**運用利回り（現在は29.17%と好調）**で勝負するフェーズへ移行します。節税の恩恵に胡坐をかかず、運用の質を維持することが不可欠です。

3. 今後の税金事情と「稼ぐ力」への渇望

2026年以降の家計についても、税額表を確認して驚きました。

* 手取りの微増： 税額表の変更で手取りは増えますが、試算では月額約600円程度。

* 将来の増税懸念： 令和9年には基礎控除が58万円に引き下げられる予定で、油断は禁物です。
iDeCoの仕組み上、所得税率が高い（＝高年収）ほど節税メリットは最大化されます。

「所得税率33%（課税所得900万円超）」の領域まで稼げるようになれば、この節税効果はさらに強固な盾になります。

結論：稼いで、守って、再投資

夢も希望もないけれど、税金の仕組みを理解し、1円でも多く「自分株式会社」の資本に変換する。

還付金という名の「確定利益」を手に、2026年の資産形成をさらに加速させていきます。

目標の資産100万円まで、あと約70万円。

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2025年の大納会、日経平均株価は史上初めて5万円の大台を突破して取引を終えました。
年初の約4万円から見れば、1年で約25%（+1万円以上）もの上昇。これだけ聞けば「さぞかし資産が増えただろう」と思われるかもしれませんが……現実はそう甘くありません。

激動の2025年、最後となる12月の投資活動を振り返ります。

12月の投資トピックス

1. PayPayポイント運用の手仕舞い
これまで続けていたPayPayポイント運用を全額払い出し、終了することにしました。理由はシンプルで「管理コスト」です。
マネーフォワード等の家計簿アプリと連携できず、個別に確認する手間がかかっていました。払い出した分は、そのまま投資信託の買い付け原資へ振り替えることにします。

2. 「大和コンピューター【3816】」を1株購入
SBI証券のS株（単元未満株）で1株だけ購入しました。楽天証券の「かぶミニ」では取り扱いがなかったため、証券会社を使い分けてのゲットです。
配当利回り1.7%程度に加え、議決権行使等による「隠れ優待」の噂を聞き、お試しでの参戦。こうした少額からの挑戦も、投資の楽しみの一つです。

3. RIZAPグループ買い増し（計200株へ）
以前から通っているchocoZAPをよりお得に利用するため、100株を買い増ししました。
200株保有することで**「1年間の会費半額」**という株主優待の権利を得られます。年間約2万円の節約になると考えれば、2年もあれば投資元本の多くを回収できる計算。健康への投資としても合理的だと判断しました。

4. 2025年の「配当金」総括
今年受け取った配当金の総額は1,007円でした。
「たったランチ1回分」と思うかもしれませんが、何もしなくてもお金が生まれたという事実は大きいです。特にNISA口座の恩恵は凄まじく、税金が引かれずにそのまま1,007円を受け取れるありがたさを実感しました。

2026年への決意

2025年はまさに「資産運用元年」。右も左も分からない中で、iDeCo、NISA、個別株、さらにはAI競馬予想やオリパ（笑）まで、色々な世界に首を突っ込みました。

2026年は「ただ継続する」だけでなく、より戦略的に、自分の将来を本気で考えて生きていこうと思います。

目標は高く。「来年の資産総額を今の4倍にする」！

厳しい道のりになるとは思いますが、給与以外の収入源の確保や、今回整理した支出の最適化を武器に、2026年も全力で走り抜けます。

皆様、今年一年ありがとうございました。良いお年をお迎えください！

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iDeCo、NISA、そして純金積立。私にとって2025年はまさに「投資元年」と呼べる1年でした。

しかし、手探りで始めた1年目を終えようとしている今、ただ漠然と継続するだけでは「到底足りない」という冷酷な現実に直面しています。

四十代、独身、一人っ子。自分の老後はもちろん、両親の介護費用も見据えた将来設計を改めて考えました。

衝撃のシミュレーション：目標まで「月15.5万円」

人生の残り半分、年金受給が始まる65歳まであと約20年。
両親の介護費用を含めた必要資金をGeminiに相談したところ、弾き出された試算は約5,000万円でした。
現在の私の投資状況を整理すると、

• iDeCo： 5,000円
• NISA（つみたて枠）： 1,000円（ポイント運用のみ）
• 純金積立： 3,000円
• ボーナス時加算： 年間4,000円
• 年間合計： 約112,000円
  このまま20年続けても元本は220万円程度。目標の5%にも満たない「焼け石に水」状態です。
  さらに、「20年で5,000万円（年利3%）」を作るためのシミュレーション結果は……
• 年間必要額： 186万円
• 月間積立額： 約15.5万円
  手取り30万円に満たない現状で、月の半分以上を投資に回すのは、今の生活を捨てない限り不可能です。「夢も希望もない」という言葉が頭をよぎります。

2026年、ジリ貧を脱するための「足掻き」
現実を直視した上で、2026年は以下のような戦略で「攻め」に転じる必要があると考えています。

1. NISAのスイッチング戦略
   iDeCoは資金がロックされるため現状維持。NISAの積立枠を少しずつ増やし、ある程度の評価益が出たタイミングで利確。その資金を「成長投資枠」の高配当株にスイッチングし、キャッシュフロー（配当金）を育てます。
2. コモディティの静観と多角化
   金価格は現在バブル気味。純金積立は現状維持としつつ、相対的に割安感のあるプラチナ積立への分散を検討します。
3. NISA枠での「負けられない戦い」
   どうせ使い切れないNISA枠。損益通算ができないというリスクはありますが、少額でのスキャルピングなど、回転売買で種銭を増やす努力も必要かもしれません。

結論：給与以外の「蛇口」を増やす

今回痛感したのは、「節約と少額投資だけでは、5,000万円の壁は越えられない」ということです。

投資効率を上げるのと並行して、副業や不労所得など、給与収入以外の「新しい収入源」を作らなければ、将来のジリ貧は確定してしまいます。

2026年は、資産運用の継続はもちろん、「いかに入金力を上げるか」という根本的な課題に本気で取り組む1年にします。

40代。気づくのが遅かったかもしれませんが、気づけた今が「一番若い日」です。試行錯誤して資産運用をしていきたいです。

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